Kredito skaičiuoklė
Apskaičiuokite mėnesio įmoką, bendrą sumokėtų palūkanų sumą ir BVKKMN pagal pasirinktą paskolos terminą. Pasinaudokite kredito skaičiuoklė nemokamai.
Įveskite pradinius skaičiavimo duomenis žemiau. Skaičiuoklė automatiškai atliks visus matematinius ir teisinius veiksmus.
Glaudžiai susiję skaičiavimai, kuriuos verta atlikti kartu
Norint gauti išsamius ir objektyvius rezultatus, kartu su Kredito skaičiuoklė rekomenduojama įvertinti ir šiuos susijusius rodiklius:
Kaip naudotis šia skaičiuokle žingsnis po žingsnio
Įveskite planuojamą pasiskolinti sumą eurais.
Nurodykite bendrą metinę palūkanų normą (banko marža + EURIBOR prognozė).
Pasirinkite paskolos trukmę metais (būsto paskoloms – iki 30 metų).
Apskaičiuokite numatomą mėnesio įmoką bei bendrą bankui sumokamų palūkanų sumą.
Anuitetinės įmokos formulė
Anuiteto grafike pradiniame etape didžiąją dalį įmokos sudaro palūkanos bankui, o terminui bėgant didėja grąžinamos paskolos dalis.
Praktinis pavyzdys: 120 000 € būsto paskolos skaičiavimas (25 metai, 4,2% palūkanos)
Šeima perka būstą ir skolinasi 120 000 € 25 metų laikotarpiui (300 mėnesių) su 4,2% bendra palūkanų norma.
Fiksuota mėnesinė įmoka esant nepakitusiam EURIBOR.
Bendra grąžinama suma bankui.
Palūkanos, kurias bankas uždirba per visą kredito laikotarpį.
Normatyvinės ir palyginamosios lentelės
Paskolos termino įtaka mėnesio įmokai (100 000 € suma, 4% palūkanos)
Palyginimas, kaip termino pasirinkimas keičia mėnesinį mokėjimą ir bendrą permoką.
| Paskolos terminas | Mėnesio įmoka | Visos sumokėtos palūkanos |
|---|---|---|
| 10 metų (120 mėn.) | 1 012,45 € | 21 494 € |
| 15 metų (180 mėn.) | 739,69 € | 33 144 € |
| 20 metų (240 mėn.) | 605,98 € | 45 435 € |
| 25 metai (300 mėn.) | 527,84 € | 58 351 € |
| 30 metų (360 mėn.) | 477,42 € | 71 869 € |
Palūkanų normos (EURIBOR) pokyčio įtaka 150 000 € paskolai (25 m.)
Kaip EURIBOR kilimas keičia šeimos mėnesinį biudžetą.
| Bendra palūkanų norma | Mėnesinė įmoka | Metinė įmokų suma | Padidėjimas per mėnesį |
|---|---|---|---|
| 3,0% (Bazinė) | 711,32 € | 8 535,84 € | Atskaitos taškas |
| 4,0% (+1,0%) | 791,76 € | 9 501,12 € | +80,44 € / mėn. |
| 5,0% (+2,0%) | 876,89 € | 10 522,68 € | +165,57 € / mėn. |
| 6,0% (+3,0%) | 966,45 € | 11 597,40 € | +255,13 € / mėn. |
Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo standartų reikalavimai
Privalomi rodikliai kreipiantis dėl būsto paskolos.
| Taisyklė / Rodiklis | Ribinė reikšmė | Paskirtis | Išimtys |
|---|---|---|---|
| DSTI (Įsipareigojimų ir pajamų santykis) | Maks. 40% (streso testui 50%) | Apsauga nuo nemokumo | Iki 5% portfelio gali siekti 50% |
| LTV (Paskolos ir įkeisto turto santykis) | Maks. 85% | Reikalingas pradinis įnašas | Antram būstui reikalaujama iki 30% įnašo |
| Maksimalus paskolos terminas | Iki 30 metų | Apriboti bendrą permoką palūkanoms | Vartojimo kreditams iki 5–7 metų |
| Palūkanų streso testas | Skaičiuojama prie 5% palūkanų | Patikrinti gebėjimą mokėti išaugus EURIBOR | Privalomas visiems bankams |
Dažniausiai daromos klaidos ir kaip jų išvengti
Planuojant biudžetą pamirštamas turto vertinimas, notaro mokestis, hipoteka ir banko sutarties administravimo mokestis.
Pasiėmus paskolą ties maksimalia pajamų riba, net nedidelis EURIBOR kilimas gali sukelti nemokumą.
Daugelis mano, kad papildomai dengti paskolą neapsimoka dėl banko baudų.
Pasirinkus per trumpą terminą įmoka tampa per didelė ir sukelia kasdienį finansinį stresą.
Dažniausiai užduodami klausimai (D.U.K.)
Kaip Kredito skaičiuoklė apskaičiuoja mėnesinę anuiteto įmoką?
Taikoma tarptautinė anuitetinio kredito formulė: A = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], kurioje kiekvieną mėnesį mokama fiksuota bendra suma, o joje kinta dengiamų palūkanų ir pagrindinės paskolos dalies proporcija.
Kokią įtaką mėnesio įmokai daro kintamas EURIBOR rodiklis?
Būsto paskolos palūkanų normą sudaro banko marža (fiksuota sutartyje) ir kintama EURIBOR dalis (3, 6 arba 12 mėn.). EURIBOR pakilus 1 procentiniu punktu, 100 000 € paskolos mėnesio įmoka padidėja maždaug 55–60 €.
Kokie reikalavimai keliami maksimaliai mėnesio įmokai pagal Lietuvos banką?
Pagal Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatus, visi asmens ar šeimos mėnesiniai finansiniai įsipareigojimai kredito įstaigoms negali viršyti 40 % grynųjų tvarių mėnesio pajamų.
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko be papildomų baudų?
Taip, pagal LR Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą, vartotojai turi teisę bet kada grąžinti dalį arba visą būsto paskolą anksčiau laiko, o banko kompensacija negali viršyti faktiškai patirtų tiesioginių nuostolių.
Kaip paskolos termino pailginimas keičia bendrą sumokamų palūkanų sumą?
Pailginus paskolos terminą mėnesio įmoka sumažėja, tačiau bendra per visą laikotarpį bankui sumokamų palūkanų suma ženkliai išauga dėl ilgesnio naudojimosi pasiskolintomis lėšomis laikotarpio.
Glaudžiai susiję skaičiavimai kategorijoje „Paskolos ir Lizingas“
Visi svarbiausi giminingi skaičiavimai vienoje vietoje su greita prieiga