Investavimo Skaičiuoklė
Apskaičiuokite sudėtines palūkanas, metinę grąžą ir galutinį portfelio dydį. Sužinokite, kaip Jūsų pinigai gali augti laikui bėgant.
Jūsų investavimo parametrai
Įveskite pradinį įnašą, mėnesinį papildymą ir numatomą grąžą, kad pamatytumėte portfelio augimą.
Suma, kurią investuojate iš karto pradžioje.
Reguliari suma, kurią planuojate investuoti kiekvieną mėnesį.
Istorinė vidutinė pasaulio akcijų rinkos grąža (neatskaičius infliacijos) yra apie 7–10% per metus.
Kuo ilgesnis laikotarpis, tuo stipresnis sudėtinių palūkanų efektas.
Investicijų rezultatai
Jūsų numatoma portfelio vertė laikotarpio pabaigoje.
Kaip veikia sudėtinių palūkanų efektas?
Sudėtinės palūkanos dažnai vadinamos „aštuntuoju pasaulio stebuklu“. Tai procesas, kai uždirbtos palūkanos yra reinvestuojamos ir taip pat pradeda nešti palūkanas. Laikui bėgant tai sukuria eksponentinį turto augimą, kuris yra pagrindinis ilgalaikio investavimo variklis [[1]].
Kodėl laikas yra svarbiausias veiksnys?
Dėl sudėtinių palūkanų matematinės logikos, laikas rinkoje yra svarbesnis nei rinkos laikymas. Asmuo, pradėjęs investuoti nedideles sumas ankstyvame amžiuje, dažnai aplenkia tą, kuris pradeda vėliau, net jei pastarasis investuoja didesnes sumas [[2]].
Reguliarus mėnesinis papildymas (dollar-cost averaging) taip pat padeda išlyginti rinkos svyravimus ir sumažina riziką pirkti „netinkamu“ metu.
Mokesčiai ir infliacija: realioji grąža
Skaičiuojant tikslų tikslą, būtina atsižvelgti į du „tylius“ veiksnius: infliaciją (kuri mažina pinigų perkamąją galią) ir mokesčius.
Lietuvoje investicijų pelnas (pardavimo kaina minus pirkimo kaina) yra apmokestinamas 15% gyventojų pajamų mokesčiu (GPM). Jei naudojate individualią veiklą arba investicinę sąskaitą, mokesčių planavimas gali būti optimizuotas [[3]].
Pavyzdiniai investicijų scenarijai (7% metinė grąža)
Lentelėje matote, kaip kinta galutinė portfelio vertė priklausomai nuo investavimo laikotarpio, esant 5 000 € pradiniam įnašui ir 200 € mėnesiniam papildymui.
| Laikotarpis | Bendras įmokėtas kapitalas | Uždirbtos palūkanos | Galutinė portfelio vertė | Palūkanų dalis (%) |
|---|---|---|---|---|
| 10 metų | 29 000 € | 12 450 € | 41 450 € | 30.1% |
| 15 metų | 41 000 € | 28 300 € | 69 300 € | 40.8% |
| 20 metų | 53 000 € | 53 150 € | 106 150 € | 50.1% |
| 25 metų | 65 000 € | 89 800 € | 154 800 € | 58.0% |
| 30 metų | 77 000 € | 142 500 € | 219 500 € | 64.9% |
* Skaičiavimai yra orientaciniai ir neatsižvelgia į infliaciją, mokesčius ar galimus rinkos nuosmukius. Praeities grąža negarantuoja ateities rezultatų.
Dažniausiai užduodami klausimai
Čia rasite atsakymus į pagrindinius klausimus apie investavimą ir šios skaičiuoklės naudojimą.
Sudėtinės palūkanos – tai procesas, kai uždirbtos palūkanos yra pridedamos prie pradinės sumos (pagrindinio kapitalo) ir toliau neša palūkanas. Tai sukuria „sniego gniutulo“ efektą, kai laikui bėgant augimas tampa eksponentinis, o ne tiesinis [[1]].
Istoriškai pasaulinė akcijų rinka (pvz., JAV S&P 500 indeksas) ilgalaikėje perspektyvoje (10+ metų) vidutiniškai uždirba apie 7–10% per metus, neatskaičius infliacijos. Konservatyvesni finansų planai dažnai naudoja 7% realiąją grąžą [[2]].
Taip. Fiziniams asmenims gautas investicijų pelnas (pardavus vertybinius popierius brangiau nei pirkta) yra apmokestinamas 15% gyventojų pajamų mokesčiu (GPM). Mokestis mokamas tik nuo grynojo pelno, ne nuo visos išmokamos sumos [[3]].
Infliacija mažina pinigų perkamąją galią. Jei Jūsų investicijos uždirba 8% per metus, o infliacija yra 3%, Jūsų reali grąža yra apie 5%. Todėl svarbu investuoti į turto klases (akcijas, nekilnojamąjį turtą), kurios ilgalaikėje perspektyvoje aplenkia infliaciją.
Dėl sudėtinių palūkanų efekto laikas yra svarbesnis nei pradinė suma. Asmuo, pradėjęs investuoti 200 € per mėnesį nuo 25 metų amžiaus, iki 65 metų sukurs žymiai didesnį kapitalą nei tas, kuris pradeda investuoti 500 € per mėnesį nuo 45 metų, net jei pastarasis įmokės daugiau savo lėšų.