Indėlio Palūkanų Skaičiuoklė
Apskaičiuokite, kiek uždirbsite iš savo taupymo. Įvertinkite palūkanų kapitalizavimo įtaką ir grynąjį uždarbį po 15% GPM mokesčio.
Jūsų indėlio parametrai
Įveskite sumą, palūkanų normą ir terminą, kad apskaičiuotume tikslų uždarbį po mokesčių.
Pradinė suma, kurią planuojate investuoti į terminuotąjį indėlį.
Banko siūloma metinė palūkanų norma. Ilgesnio termino indėliams normos paprastai yra didesnės.
Laikotarpis, kuriam laikote indėlį. Standartiniai terminai: 6, 12, 24 arba 36 mėnesiai.
Kapitalizavimas reiškia, kad uždirbtos palūkanos pridedamos prie pagrindinės sumos ir toliau generuoja palūkanas („palūkanos nuo palūkanų“).
Jūsų uždarbio rezultatai
Galutinė suma po 15% GPM mokesčio išskaičiavimo.
Kaip veikia indėlių palūkanos ir kapitalizavimas?
Terminuotasis indėlis yra vienas saugiausių taupymo instrumentų. Pagrindinis veiksnys, lemiantis jūsų uždarbį, yra ne tik metinė palūkanų norma, bet ir palūkanų kapitalizavimo dažnis. Kuo dažniau palūkanos yra pridedamos prie pagrindinės sumos, tuo didesnė bendra grąža dėl sudėtinių palūkanų efekto.
Kas yra GPM mokestis?
Gyventojų pajamų mokestis (GPM) nuo indėlių palūkanų Lietuvoje yra 15%. Svarbu pabrėžti, kad šis mokestis taikomas tik uždirbtoms palūkanoms, o ne visai indėlio sumai.
Pavyzdžiui, jei uždirbote 100 EUR palūkanų, GPM mokestis bus 15 EUR, o į jūsų sąskaitą bus pervesta 85 EUR. Mokestį automatiškai išskaičiuoja ir Valstybinei mokesčių inspekcijai (VMI) sumoka bankas arba kredito unija.
Kapitalizavimo įtaka uždarbiui
Kapitalizavimas reiškia, kad palūkanos yra „reinvestuojamos“. Jei pasirinkote mėnesinį kapitalizavimą, pirmąjį mėnesį uždirbtos palūkanos pridedamos prie pagrindinės sumos, ir antrąjį mėnesį palūkanos skaičiuojamos jau nuo šios padidėjusios sumos.
Ilgalaikėje perspektyvoje (nuo 24 mėn.) mėnesinis kapitalizavimas gali duoti pastebimai didesnę grąžą lyginant su palūkanų išmokėjimu tik indėlio pabaigoje, net jei metinė norma yra identiška.
Pavyzdiniai indėlių skaičiavimai (po 15% GPM)
Lentelėje pateikiami realūs pavyzdžiai, kaip skiriasi grynosios palūkanos priklausomai nuo termino ir kapitalizavimo tipo.
| Terminas | Suma (EUR) | Norma (%) | Kapitalizavimas | Grynosios palūkanos (EUR) |
|---|---|---|---|---|
| 12 mėn. | 10 000 | 3.0% | Kas mėnesį | 259,00 |
| 12 mėn. | 10 000 | 3.0% | Be kapitalizavimo | 255,00 |
| 24 mėn. | 10 000 | 3.5% | Kas mėnesį | 615,00 |
| 36 mėn. | 20 000 | 4.0% | Kas ketvirtį | 2 156,00 |
| 60 mėn. | 50 000 | 4.5% | Kas mėnesį | 10 702,00 |
* Skaičiavimai yra orientaciniai. Galutinė grąža priklauso nuo konkrečios finansų įstaigos taikomų sąlygų ir pasikeitusių mokesčių tarifų.
Dažniausiai užduodami klausimai
Čia rasite atsakymus į pagrindinius klausimus apie indėlius, mokesčius ir taupymą 2026 metais.
Palūkanų kapitalizavimas – tai procesas, kai uždirbtos palūkanos yra pridedamos prie pradinės indėlio sumos, ir ateityje palūkanos skaičiuojamos jau nuo šios padidėjusios sumos. Tai leidžia uždirbti „palūkanas nuo palūkanų“, efektyviai didinant bendrą grąžą ilguoju laikotarpiu.
Lietuvoje nuo indėlių palūkanų yra taikomas 15% gyventojų pajamų mokestis (GPM). Jis skaičiuojamas tik nuo uždirbtų palūkanų sumos, o ne nuo visos indėlio sumos. Mokestį paprastai išskaičiuoja ir sumoka bankas prieš išmokėdamas palūkanas arba uždarydamas indėlį.
Taip, Lietuvoje indėliai bankuose ir kredito unijose yra apdrausti Valstybės įmonės „Indėlių ir investicijų draudimas“ (VĮIID). Draudimo suma siekia iki 100 000 EUR vienam indėlininkui vienoje įstaigoje. Tai galioja tiek eurais, tiek užsienio valiuta laikomiems indėliams.
Metinė palūkanų norma rodo, kiek procentų nuo indėlio sumos uždirbsite per vienerius metus. Jei indėlio terminas trumpesnis nei metai (pvz., 6 mėnesiai), palūkanos yra perskaičiuojamos proporcingai faktiniam laikotarpiui.
Indėlis be kapitalizavimo (kai palūkanos išmokamos pabaigoje arba reguliariai į sąskaitą) tinka tiems, kurie nori reguliaraus papildomų pajamų srauto arba planuoja išleisti palūkanas, o ne jas taupyti toliau. Kapitalizavimas yra naudingiausias ilgalaikiam taupymui, kai tikslas yra maksimaliai padidinti pradinę sumą.