Indėlių ir Palūkanų Skaičiuoklė
Apskaičiuokite, kiek uždirbsite iš savo indėlio. Įvertinkite mėnesinius įnašus, palūkanų kapitalizavimo dažnumą ir 15% GPM mokestį, kad žinotumėte tikslų savo santaupų augimą.
Jūsų indėlio parametrai
Įveskite pradinę sumą, planuojamus įnašus ir palūkanų normą, kad pamatytumėte realų savo santaupų augimą.
Reguliarus papildymas žymiai padidina galutinę sumą dėl sudėtinių palūkanų efekto.
Kuo dažniau palūkanos pridedamos prie pagrindinės sumos, tuo didesnė galutinė grąža.
Indėlio augimo rezultatai
Prognozuojama galutinė suma po mokesčių.
Kaip veikia indėlių palūkanų skaičiavimas?
Indėlių skaičiuoklė padeda tiksliai įvertinti, kaip auga Jūsų santaupos laikui bėgant. Svarbiausias veiksnys, lemiantis greitą turto augimą, yra sudėtinių palūkanų (kapitalizavimo) efektas, kai uždirbtos palūkanos pradeda „dirbti” ir generuoti naujas palūkanas.
Kas yra palūkanų kapitalizavimas?
Kapitalizavimas – tai procesas, kai bankas periodiška (pvz., kas mėnesį ar kas ketvirtį) uždirbtas palūkanas prideda prie pagrindinės indėlio sumos. Nuo tos akimirkos palūkanos yra skaičiuojamos jau nuo šios padidėjusios sumos.
Pavyzdžiui, jei turite 10 000 € indėlį su 4% metine norma ir mėnesiniu kapitalizavimu, pirmą mėnesį uždirbsite apie 33,33 €. Antrą mėnesį palūkanos bus skaičiuojamos jau nuo 10 033,33 €, ir taip toliau. Ilgalaikėje perspektyvoje tai sukuria reikšmingą skirtumą.
GPM taikymas indėlių palūkanoms
Lietuvos Respublikos mokesčių įstatymai numato, kad fizinių asmenų gaunamos palūkanos iš bankinių indėlių yra apmokestinamos 15% gyventojų pajamų mokesčiu (GPM).
Gerosios naujienos ta, kad Jums nereikia pačiam skaičiuoti ar mokėti šio mokesčio. Bankas, išmokėdamas palūkanas arba indėlio termino pabaigoje, automatiškai išskaičiuoja 15% nuo uždirbtos palūkanų sumos ir perveda ją Valstybinei mokesčių inspekcijai (VMI). Jūsų skaičiuoklėje šis mokestis jau yra įtrauktas į galutinį rezultatą.
Pavyzdiniai indėlio augimo scenarijai
Lentelėje pateikiami orientaciniai skaičiavimai, kaip skiriasi galutinė suma priklausomai nuo mėnesinio papildymo ir kapitalizavimo dažnumo (esant 4% metinei normai ir 5 metų terminui).
| Prad. suma | Mėn. įnašas | Kapitalizavimas | Bruto palūkanos | Galutinė suma (neto) |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 0 € | Kas metus | 1 082 € | 5 920 € |
| 5 000 € | 100 € | Kas mėnesį | 1 858 € | 12 580 € |
| 5 000 € | 200 € | Kas mėnesį | 2 615 € | 19 223 € |
| 10 000 € | 200 € | Kas mėnesį | 3 043 € | 25 587 € |
* Galutinė suma jau atėmus 15% GPM mokestį nuo bruto palūkanų. Skaičiavimai yra orientaciniai.
Dažniausiai užduodami klausimai
Atsakymai į pagrindinius klausimus apie indėlius, palūkanas ir mokesčius.
Taip, Lietuvoje fizinių asmenų indėlių palūkanos yra apmokestinamos 15% gyventojų pajamų mokesčiu (GPM). Mokestį automatiškai išskaičiuoja ir sumoka bankas, todėl Jums nieko papildomai daryti nereikia.
Tai procesas, kai uždirbtos palūkanos yra pridedamos prie pagrindinės indėlio sumos, ir ateityje palūkanos yra skaičiuojamos jau nuo šios padidėjusios sumos. Kuo dažnesnis kapitalizavimas (pvz., kas mėnesį), tuo didesnė galutinė grąža dėl sudėtinių palūkanų efekto.
Terminuotame indėlyje palūkanų norma yra fiksuota visam sutarties laikotarpiui, o lėšų paprastai negalima papildyti ar išsiimti be nuostolių. Kaupiamajame indėlyje palūkanų norma gali kisti (dažnai yra kintama), tačiau leidžiama laisvai papildyti sąskaitą ir dažnai – išsiimti lėšas be baudų.
Vertinkite ne tik siūlomą palūkanų normą, bet ir kapitalizavimo dažnumą, galimybę papildyti indėlį, ankstyvo nutraukimo sąlygas bei banko patikimumą. Didžiausią įtaką galutinei sumai turi palūkanų norma ir laikas.
Taip, pagal įstatymus klientas turi teisę nutraukti indėlio sutartį anksčiau laiko. Tačiau bankas tokioje situacijoje paprastai taiko žymiai mažesnę (dažnai 0,01% ar 0,1%) palūkanų normą už laikotarpį, kurį pinigai buvo laikomi banke, arba taiko vienkartinį mokestį.